一项新发表于《JAMA Network Open》的研究揭示了一个令人警惕的现象：持有高自付额健康计划（HDHP）的癌症患者，其生存结果显著劣于持有标准保险计划的同类患者。这项研究直接量化了医疗经济负担对生命周期末期护理质量的负面影响。
该研究的核心发现是，经济压力与临床结果之间的关联性。研究人员观察到，因自付费用较高而不得不推迟诊断或治疗的患者，其总体生存期和癌症特异性生存率均出现下降趋势。这证实了既往关于高自付额导致医疗依从性降低的推论。
研究团队由明尼苏达州罗切斯特市梅奥诊所的贾斯汀·巴恩斯（Justin Barnes）领导，他们特别关注了癌症患者群体，因为这一群体对持续和可负担的医疗服务依赖性极高。研究人员界定了高自付额的范围，例如在2011年至2018年间，个人年度自付额达到1200至1350美元及以上即被视为HDHP。
当前背景下，这一问题在《平价医疗法案》（ACA）市场投保人群中尤为突出。由于关键税收抵免政策未获国会延长，许多ACA计划的月度保费平均翻了一番以上。这促使更多投保人选择具有更高自付额的“铜级”计划以降低月供。
根据KFF的数据，2026年ACA铜级计划的平均个人自付额已攀升至约7500美元，远超研究中界定的HDHP门槛。这种结构性的成本转移，正在系统性地影响着医疗资源的可及性。
过去的数据已表明，高昂的自付费用会促使患者跳过医生问诊、推迟诊断性检查，并可能放弃完整的治疗方案。本次研究则将这一行为模式直接与生存率数据联系起来，提供了更确凿的证据。
这项研究结果对医疗政策制定者提出了明确的警示，即保险设计中的成本分摊机制，在特定情况下，可能转化为对弱势群体生存率的直接威胁。政策干预必须平衡保险公司的财务可行性与患者的医疗可及性。
未来，随着医疗技术成本的持续攀升，行业需要探索创新的支付模型，以减轻患者在关键治疗阶段所承受的财务冲击。相关技术和金融科技公司或将介入，以期通过更精细化的风险分级和支付工具来缓解这一矛盾。
